Поручительство

В целях расширения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры, основанным на кредитных договорах, для становления и развития бизнеса на территории Владимирской области, Гарантийный фонд Владимирской области предоставляет свое поручительство по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим, и организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП перед кредиторами, основанным на кредитных договорах, договорах займа и (или) договорам о предоставлении банковских гарантий, при недостаточности  собственного обеспечения для получения кредита, на следующих условиях:                                     
 

 Линейка продуктов по предоставлению поручительств ГФ ВО

 Продукт «Стандарт»

Категория Заемщика/Принципала/Лизингополучателя	Организация инфраструктуры поддержки, субъект МСП, зарегистрированный и осуществляющий деятельность более 2 (двух) лет, не относящийся к категориям продуктов «Приоритет», «Льготный», «Защитникам Отечества»,
Ставка вознаграждения за предоставление поручительства	0,75% годовых от суммы поручительства
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства	30 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки	90 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении группы связанных компаний	120 000 000,00 рублей
Максимальный размер ответственности ГФ ВО в рамках одного договора	70 % от суммы основного долга (кредит/займ)/от суммы банковской гарантии/от суммы лизинговых платежей в части стоимости предмета лизинга
Требования к Заемщику/Принципалу/Лизингополучателю	В соответствии с нормативными актами, регламентирующими деятельность ГФ ВО
Дополнительные условия	-

   Продукт «Приоритет»

Категория Заемщика/Принципала/Лизингополучателя	Субъект МСП, зарегистрированный и осуществляющий деятельность более 2 (двух) лет, фактически* осуществляющий приоритетный(е)** вид(ы) экономической деятельности, не относящийся к категориям продуктов «Льготный», «Защитникам Отечества»
Ставка вознаграждения за предоставление поручительства	0,5 % годовых от суммы поручительства
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства	40 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении одного субъекта МСП	90 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении группы связанных компаний	120 000 000,00 рублей
Максимальный размер ответственности ГФ ВО в рамках одного договора	70 % от суммы основного долга (кредит/займ)/от суммы банковской гарантии/от суммы лизинговых платежей в части стоимости предмета лизинга
Требования к Заемщику/Принципалу/Лизингополучателю	В соответствии с нормативными актами, регламентирующими деятельность ГФ ВО
Дополнительные условия	*Доля дохода субъекта МСП от деятельности в приоритетной отрасли в общем объеме выручки субъекта составляет не менее 50% за последние 2 отчетных квартала, либо за период ведения деятельности (если этот период менее 2-х отчетных кварталов)

**Перечень приоритетных видов экономической деятельности, фактически осуществляемых субъектами МСП для предоставления поручительств ГФ ВО

1.  Основной или дополнительный вид экономической деятельности субъекта МСП отнесен к подклассам 01.1, 01.2, 01.3, 01.4, 01.5, 01.6 класса 01 – «Растениеводство и животноводство, охота и предоставление соответствующих услуг в этих областях», подклассу 03.2. класса 03 – «Рыболовство и рыбоводство» раздела А Общероссийского классификатора видов экономической деятельности – «Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство».

2. Основной или дополнительный вид экономической деятельности субъекта МСП отнесен к разделу С Общероссийского классификатора видов экономической деятельности «Обрабатывающие производства».

3. Основной или дополнительный вид экономической деятельности субъекта МСП отнесен к разделу I Общероссийского классификатора видов экономической деятельности - «Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания».

4. Основной или дополнительный вид экономической деятельности субъекта МСП отнесен к классу 62 – «Разработка компьютерного программного обеспечения, консультационные услуги в данной области и другие сопутствующие услуги» раздела J Общероссийского классификатора видов экономической деятельности – «Деятельность в области информации и связи».

5. Основной или дополнительный вид экономической деятельности субъекта МСП отнесен к классу 72 – «Научные исследования и разработки» раздела М Общероссийского классификатора видов экономической деятельности - «Деятельность профессиональная, научная и техническая».

6. Основной или дополнительный вид экономической деятельности субъекта МСП отнесен перечнем, утверждаемым федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере креативной экономики, к видам экономической деятельности в сфере креативных индустрий.

Продукт «Льготный»

Категория Заемщика/Принципала/Лизингополучателя	Физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (самозанятый), субъект МСП, зарегистрированный и осуществляющий деятельность более 2 (двух) лет, относящийся к категориям семейных предприятий или социальных предприятий, независимо от осуществляемого вида экономической деятельности
Ставка вознаграждения за предоставление поручительства	0,25% годовых от суммы поручительства
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства	30 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении одного субъекта МСП, а также физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», организации инфраструктуры поддержки	90 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении группы связанных компаний	120 000 000,00 рублей
Максимальный размер ответственности ГФ ВО в рамках одного договора	70 % от суммы основного долга (кредит/займ)/от суммы банковской гарантии/от суммы лизинговых платежей в части стоимости предмета лизинга
Требования к Заемщику/Принципалу/Лизингополучателю	В соответствии с нормативными актами, регламентирующими деятельность ГФ ВО
Дополнительные условия	-

Продукт «Старт»

Категория Заемщика/Принципала/Лизингополучателя	Вновь зарегистрированный и действующий менее 2 (двух) лет субъект МСП (индивидуальный предприниматель и юридическое лицо), соответствующий условиям, установленным Федеральным законом от 24 июля 2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
Ставка вознаграждения за предоставление поручительства	0,25% годовых от суммы поручительства
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства	25 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении одного субъекта МСП	90 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении группы связанных компаний	120 000 000,00 рублей
Максимальный размер ответственности ГФ ВО в рамках одного договора	70% от суммы основного долга (кредит/займ)/от суммы банковской гарантии/от суммы лизинговых платежей в части стоимости предмета лизинга
Требования к Заемщику/Принципалу/Лизингополучателю	В соответствии с нормативными актами, регламентирующими деятельность ГФ ВО
Дополнительные условия	-

Продукт «Защитникам Отечества»

Категория Заемщика/Принципала/Лизингополучателя	Субъект МСП, зарегистрированный и действующий более 2 (двух) лет, учредитель которого владеет не менее 50 % доли в уставном капитале общества (для юридических лиц), или индивидуальный предприниматель, имеют статус участника специальной военной операции (далее – СВО) в соответствии с законом, или указанные лица являются членами семьи участника СВО, и не относящийся к категории семейных или социальных предприятий, независимо от осуществляемого вида экономической деятельности
Ставка вознаграждения за предоставление поручительства	0,25% годовых от суммы поручительства
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства	40 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении одного субъекта МСП	90 000 000,00 рублей
Гарантийный лимит в отношении группы связанных компаний	120 000 000,00 рублей
Максимальный размер ответственности ГФ ВО в рамках одного договора	70% от суммы основного долга (кредит/займ) / от суммы банковской гарантии / от суммы лизинговых платежей в части стоимости предмета лизинга
Требования к Заемщику/Принципалу/Лизингополучателю	В соответствии с нормативными актами, регламентирующими деятельность ГФ ВО
Дополнительные условия	-

Сроки рассмотрения заявок Гарантийным фондом Владимирской области:  

1) 3 - рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии не превышает 5 млн. рублей.

2) 5 - рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии составляет от 5 млн. до  25 млн. рублей.

3) 10 - рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии составляет свыше 25 млн. рублей.

Поручительство предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями и применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход",  и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии со следующими требованиями:

1. Заёмщик отвечает условиям отнесения к субъектам МСП, установленным статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», или к организациям инфраструктуры поддержки в соответствии со статьей 15 Федерального закона от 24.07.2007  № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» или к физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом от 27.11.2018 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

2. Субъект МСП и (или) организация инфраструктуры поддержки должны быть зарегистрированы и осуществлять деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и субъекта Российской Федерации на территории Владимирской области, а физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим, – осуществлять деятельность на территории Владимирской области.

3. Организация инфраструктуры поддержки включена в установленном порядке в государственные программы (подпрограммы) Владимирской области или муниципальные программы, содержащие мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства. 

4. У субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении поручительства и (или) независимой гарантии отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. Указанная информация может быть подтверждена кредитной или иной финансовой организацией.

5. У субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки на дату подачи заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 (трех) месяцев.

   6. В отношении субъекта МСП, физического лица, применяющего специальный налоговый режим, и (или) организации инфраструктуры поддержки, не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

7. Субъект МСП и (или) организация инфраструктуры поддержки не находится в стадии ликвидации, реорганизации.

8. Субъект МСП, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим, и (или) организация инфраструктуры поддержки или участники (акционеры) субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки (физические или юридические лица), их бенефециарные владельцы/аффилированные лица не допускали нарушение исполнения обязательств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), банковским гарантиям, договорам займа, иным договорам, или по обязательствам участников закупки, обеспеченным поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда, по которым финансовая организация или заказчик закупки предъявила требование об уплате.

9. Субъект МСП, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим, и (или) организация инфраструктуры поддержки уплатили Гарантийному фонду в установленном договором поручительства и (или) независимой гарантии порядке (единовременно или после оплаты первого платежа в случае предоставления рассрочки оплаты) вознаграждение за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии.

10. При предоставлении субъектом МСП, физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим, и (или) организацией инфраструктуры поддержки полного пакета документов, определенного Наблюдательным советом Гарантийного фонда, и предоставлении достоверных сведений и документов.

Поручительство не предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями и применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход",  и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в следующих случаях:

1.  Если у субъекта МСП, физического лица, применяющего специальный налоговый режим, и (или) организации инфраструктуры поддержки или участников (акционеров) субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки (физических или юридических лиц) имеется непогашенная задолженность по исполнительным производствам, оконченным по причине невозможности установления его местонахождения или отсутствия у него имущества, на сумму, в совокупности превышающую 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

2. Если субъект МСП, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим, и (или) организация инфраструктуры поддержки или участник (акционер) субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки (физическое или юридическое лицо) допустили дефолт по обязательствам перед финансовыми организациями (отрицательная кредитная история), и/или имеет просроченную (неурегулированную) задолженность на дату рассмотрения.

3. Если субъект МСП, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим, и (или) организация инфраструктуры поддержки или участник (акционер) субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки (физическое или юридическое лицо) допускали/имеют просроченные платежи (по основному долгу, процентам, неустойкам, пени и иным платежам) по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга) непрерывной длительностью более 30 (тридцати) дней в последние 365 (366) (триста шестьдесят пять/триста шестьдесят шесть) календарных дней.

4. Собственники субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки (юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% долей/акций заёмщика, не предоставляют своего поручительства.

5. При осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса.

6. Участникам соглашений о разделе продукции, кредитным организациям, страховым организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам.

7. Субъектам МСП, являющихся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

8. В случае, если с даты признания субъекта МСП совершившим нарушение порядка и условий оказания поддержки прошло менее 1 (одного) года, за исключением случая более раннего устранения субъектом МСП такого нарушения при условии соблюдения им срока устранения такого нарушения, установленного органом или организацией, оказавшими поддержку, а в случае, если нарушение порядка и условий оказания поддержки связано с нецелевым использованием средств поддержки или представлением недостоверных сведений и документов, с даты признания субъекта МСП совершившим такое нарушение прошло менее 3 (трех) лет.

Признание субъекта МСП, совершившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, осуществляется на основании решения Наблюдательного совета Гарантийного фонда.

9. В случае несопоставимости выручки субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки/Группы связанных компаний за последний год запрашиваемой сумме кредита/займа/банковской гарантии/лизинговых платежей: выручка субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки/Группы связанных компаний за год должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита/займа/банковской гарантии/лизинговых платежей, деленную на количество лет кредита/займа/банковской гарантии/лизинговых платежей (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV – юридическое лицо, специально созданное для реализации инвестиционного проекта, к начинающим предпринимателям, к субъектам МСП, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территориях опережающего социально-экономического развития Российской Федерации, особой экономической зоны Российской Федерации и включенным в реестр резидентов таких территорий; к субъектам МСП, являющимся резидентами промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, и включенным в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства).

* начинающие предприниматели – вновь зарегистрированные и действующие менее 2 (двух) лет субъекты малого и среднего предпринимательства (индивидуальные предприниматели и юридические лица), соответствующие условиям, установленным Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", и сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Предоставление поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющих специальный налоговый режим, и организациям инфраструктуры поддержки субъектов МСП  регламентируется Положением об организации деятельности Гарантийного фонда Владимирской области и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим, и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.